"13월의 월급" 제대로 받고 싶다면 지금부터 준비해야 합니다!
2025년 11월 5일부터 홈택스 연말정산 미리보기 서비스가 열렸습니다. 올해(2025년) 1~9월 카드 사용액을 기반으로 내년 1월 연말정산 예상 환급액을 미리 확인할 수 있어요.
이 글에서는 홈택스 미리보기 활용법부터, 2026년 달라지는 세법 변경사항, 그리고 환급금을 최대로 늘리는 절세 전략까지 총정리해드립니다.
👉 환급금 전체 보기: 2025 환급금 총정리: 숨은 돈 찾는 법
연말정산 미리보기란?
연말정산 미리보기 서비스는 올해 지출 내역을 바탕으로 예상 환급액을 미리 계산해주는 국세청 공식 서비스입니다.
| 서비스 기간 | 2025년 11월 5일 ~ 2026년 1월 31일 |
| 조회 가능 데이터 | 2025년 1~9월 카드·현금영수증 사용액 |
| 목적 | 예상 환급액 확인 + 남은 기간 절세 전략 수립 |
항목 내용
왜 중요할까요?
남은 10~12월 동안 카드 사용, 연금저축 납입, 기부금 등을 전략적으로 조정하면 환급금을 더 늘릴 수 있습니다!
홈택스 연말정산 미리보기 5단계
Step 1: 홈택스 접속 및 로그인
- 홈택스 (www.hometax.go.kr) 접속
- 공동인증서, 금융인증서, 간편인증(카카오, KB국민인증서 등)으로 로그인
Step 2: 미리보기 서비스 접속
경로: 홈택스 > 전체메뉴 > 장려금·연말정산·기부금 > 편리한 연말정산 > (근로자용) 연말정산 미리보기
Step 3: 기본 정보 확인
- 2025년 총급여 예상액 입력
- 부양가족 정보 확인
- 작년 연말정산 데이터 자동 불러오기
Step 4: 공제 항목별 데이터 확인
- 신용카드·체크카드·현금영수증 사용액 (1~9월)
- 보험료, 의료비, 교육비, 기부금
- 연금저축, IRP 납입액
Step 5: 예상 환급액 확인 및 절세 전략 수립
- 예상 세액 확인 (마이너스면 환급, 플러스면 추가 납부)
- 홈택스 제공 '절세 TIP' 확인
- 남은 기간 소비·납입 계획 조정
2026년 연말정산 달라지는 점
2025년 귀속 연말정산(2026년 1월 신고)부터 적용되는 주요 변경사항입니다.
1. 자녀 세액공제 확대 ⬆️
8세 이상 자녀에 대한 세액공제 금액이 1인당 10만원씩 인상되었습니다.
| 첫째 | 15만원 | 25만원 |
| 둘째 | 20만원 | 30만원 |
| 셋째 이상 | 30만원 | 40만원 |
자녀 수 기존 변경 (2025년 귀속~)
2. 결혼 세액공제 신설 💍
2024~2026년 혼인신고를 한 부부에게 생애 1회 적용되는 새로운 공제입니다.
| 부부 각각 50만원 (총 100만원) | 2024~2026년 혼인신고자 |
공제 금액 적용 대상
3. 월세 세액공제 확대 🏠
| 소득 기준 | 총급여 7,000만원 이하 | 총급여 8,000만원 이하 |
| 공제 한도 | 750만원 | 1,000만원 |
| 공제율 | 최대 15% | 최대 17% |
항목 기존 변경
최대 환급액: 1,000만원 × 17% = 170만원
4. 주택청약종합저축 소득공제 한도 인상 🏡
| 공제 한도 | 연 240만원 | 연 300만원 |
| 공제율 | 40% | 40% (동일) |
항목 기존 변경
최대 공제액: 300만원 × 40% = 120만원
5. 신용카드 소득공제 한도 확대 (자녀 있는 가구)
자녀 수에 따라 신용카드 소득공제 기본 한도가 상향됩니다.
| 무자녀 | 300만원 |
| 1명 | 350만원 (+50만원) |
| 2명 이상 | 400만원 (+100만원) |
자녀 수 기본 한도 (총급여 7천만원 이하)
6. 헬스장·수영장 이용료 공제 신설 🏋️
2025년 7월 1일 이후 사용분부터 신용카드 등 소득공제 대상에 포함!
| 대상 | 총급여 7,000만원 이하 근로자 |
| 공제율 | 30% |
| 대상 시설 | 헬스장, 수영장 등 체육시설 이용료 |
항목 내용
환급금 늘리는 절세 전략 7가지
전략 1: 카드 사용 전략 세우기 💳
신용카드 소득공제는 총급여의 25% 초과분부터 적용됩니다.
황금 전략
- 총급여의 25%까지는 신용카드 (포인트·할인 혜택 챙기기)
- 25% 초과분부터는 체크카드·현금영수증 (공제율 높음)
| 신용카드 | 15% |
| 체크카드·현금영수증 | 30% |
| 전통시장 | 40% |
| 대중교통 | 40% |
결제 수단 공제율
TIP: 홈택스 미리보기에서 현재 카드 사용액이 25%를 넘었는지 확인하세요!
전략 2: 연금저축·IRP 한도 채우기 💰
연말정산에서 가장 확실한 절세 수단입니다.
| 연금저축 | 연 600만원 |
| IRP (개인형 퇴직연금) | 연 900만원 (연금저축 포함) |
항목 세액공제 한도
세액공제율
- 총급여 5,500만원 이하: 16.5%
- 총급여 5,500만원 초과: 13.2%
최대 환급액
- 900만원 × 16.5% = 148.5만원
12월 막차 전략: 연금저축이나 IRP에 12월에 한꺼번에 납입해도 전액 공제 가능!
전략 3: 고향사랑기부제 활용하기 🎁
가장 확실한 100% 세액공제 + 답례품 혜택!
| 10만원 | 10만원 (100%) | 3만원 상당 |
| 10만원 초과분 | 16.5% | 기부금의 30% |
기부금액 세액공제 답례품
예시: 10만원 기부 시 → 세액공제 10만원 + 답례품 3만원 = 실질 13만원 혜택
신청: 위기브(wegive.co.kr), 고향사랑e음 등
주의: 2025년 12월 31일까지 기부해야 2026년 연말정산에 반영!
전략 4: 월세 세액공제 챙기기 🏠
무주택 세대주라면 반드시 챙기세요!
조건
- 총급여 8,000만원 이하 (또는 종합소득 7,000만원 이하)
- 무주택 세대주
- 국민주택규모 또는 기준시가 4억원 이하 주택
공제율: 소득에 따라 15~17% 한도: 연 1,000만원
준비 서류: 월세 계약서, 계좌이체 내역 (현금영수증 발급하면 자동 반영)
전략 5: 맞벌이 부부 공제 분담 전략 👫
맞벌이 부부라면 누가 공제를 받느냐에 따라 환급액이 달라집니다!
기본 원칙
- 부양가족 공제: 소득이 높은 쪽이 받기 (세율이 높아 절세 효과 큼)
- 의료비 공제: 소득이 낮은 쪽이 받기 (총급여 3% 초과분만 공제되므로)
- 신용카드 공제: 25% 기준을 넘기기 쉬운 한쪽에 몰아쓰기
전략 6: 놓치기 쉬운 공제 항목 챙기기 📋
간소화 서비스에서 자동으로 조회되지 않는 항목들입니다.
| 기부금 영수증 | 기부단체 발급 영수증 |
| 월세 세액공제 | 계약서, 이체 내역 |
| 교복·학원비 (취학 전 아동) | 교육기관 발급 영수증 |
| 안경·콘택트렌즈 구입비 | 안경점 영수증 |
| 산후조리원비 | 산후조리원 영수증 |
공제 항목 준비 서류
전략 7: 주택청약종합저축 활용하기 🏡
무주택 세대주라면 주택청약 납입액도 소득공제 가능!
| 대상 | 총급여 7,000만원 이하 무주택 세대주 |
| 공제 한도 | 연 300만원 |
| 공제율 | 40% |
| 최대 공제액 | 120만원 |
조건 내용
연말정산 일정 총정리
| 2025.11.5 ~ 2026.1.31 | 연말정산 미리보기 서비스 |
| 2025.12.31까지 | 연금저축, IRP, 기부금 등 납입 마감 |
| 2026.1.15경 | 연말정산 간소화 서비스 오픈 |
| 2026.1.15 ~ 1.20 | 간소화 자료 추가·수정 기간 |
| 2026.1월 중 ~ 2월 말 | 회사에 서류 제출 |
| 2026.2월 말 ~ 3월 | 환급금 지급 (회사마다 상이) |
시기 내용
카드 소득공제율 한눈에 보기
| 신용카드 | 15% | 총급여 25% 초과분 |
| 체크카드·현금영수증 | 30% | 총급여 25% 초과분 |
| 전통시장 | 40% | 총급여 25% 초과분 |
| 대중교통 | 40% | 총급여 25% 초과분 |
| 도서·공연·영화 | 30% | 총급여 7천만원 이하 |
| 헬스장·수영장 (2025.7~) | 30% | 총급여 7천만원 이하 |
결제 수단 공제율 공제 시작 기준
기본 공제 한도
- 총급여 7,000만원 이하: 300만원 (자녀 있으면 최대 400만원)
- 총급여 7,000만원 초과 ~ 1.2억원 이하: 250만원
- 총급여 1.2억원 초과: 200만원
세액공제 vs 소득공제 차이
| 효과 | 과세 대상 소득을 줄여줌 | 계산된 세금에서 직접 차감 |
| 예시 | 신용카드, 주택청약 | 연금저축, 의료비, 기부금 |
| 유리한 경우 | 고소득자 | 저소득자도 동일 혜택 |
구분 소득공제 세액공제
실질 절세 효과
- 소득공제 100만원 (세율 24% 적용 시) → 약 24만원 절세
- 세액공제 100만원 → 100만원 그대로 절세
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 미리보기에서 예상 세액이 마이너스(-)면?
환급금이 발생한다는 뜻입니다! 플러스(+)면 추가로 세금을 내야 해요.
Q. 미리보기 데이터가 실제 연말정산에 반영되나요?
아니요. 미리보기는 시뮬레이션용입니다. 실제 연말정산은 2026년 1월 간소화 서비스 오픈 후 진행됩니다.
Q. 12월에 연금저축 한꺼번에 납입해도 공제 받을 수 있나요?
네! 12월 31일까지 납입하면 전액 세액공제 대상입니다. 매월 납입하지 않아도 됩니다.
Q. 중도 입사자는 어떻게 하나요?
근무 기간에 해당하는 소득과 공제만 적용됩니다. 전 직장 원천징수영수증을 현 직장에 제출하세요.
Q. 환급금은 언제 받나요?
대부분 2026년 2월 급여와 함께 받습니다. 회사에 따라 3~4월에 받는 경우도 있어요.
12월 절세 체크리스트
✅ 홈택스 연말정산 미리보기로 예상 환급액 확인
✅ 카드 사용액 25% 초과 여부 확인 → 초과 시 체크카드로 전환
✅ 연금저축·IRP 한도 채우기 (최대 900만원)
✅ 고향사랑기부제 10만원 기부 (100% 세액공제 + 답례품)
✅ 주택청약 납입 한도 확인 (최대 300만원)
✅ 월세, 기부금, 교육비 등 영수증 미리 챙기기
✅ 맞벌이 부부 공제 분담 전략 협의
문의처
| 국세청 홈택스 | www.hometax.go.kr |
| 손택스 (모바일) | 앱스토어에서 '손택스' 검색 |
| 국세상담센터 | 126 |
| 연말정산 간소화 서비스 | 2026.1.15 오픈 예정 |
문의처 연락처
마무리
2026년 연말정산, 지금부터 준비하세요!
홈택스 연말정산 미리보기로 예상 환급액을 확인하고, 남은 기간 전략적으로 소비·저축하면 "13월의 월급"을 더 크게 받을 수 있습니다.
핵심 절세 전략 요약
| 연금저축+IRP (900만원) | 148.5만원 |
| 주택청약 (300만원) | 120만원 (소득공제) |
| 고향사랑기부 (10만원) | 10만원 + 답례품 |
| 월세 세액공제 (1,000만원) | 170만원 |
| 자녀 세액공제 | 25~40만원/인 |
전략 최대 환급액
12월 31일까지 납입·기부해야 2026년 연말정산에 반영됩니다!
지금 바로 홈택스에서 미리보기 확인하고 절세 계획 세우세요! 💰
함께 읽으면 좋은 글
※ 위 정보는 2025년 12월 기준이며, 세법 개정에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 내용은 국세청(126) 또는 홈택스에서 확인하세요.
'환급·세금' 카테고리의 다른 글
| 실업급여 정부지원금 금액 신청방법 조건 금액 총정리 (2025년 12월 최신) (0) | 2025.12.28 |
|---|---|
| 정부지원금 신청방법 총정리 신청방법 조건 금액 총정리 (2025년 12월 최신) (0) | 2025.12.28 |
| 연말정산 환급: 직장인이 매년 받는 세금 환급 완벽 가이드 (1) | 2025.12.17 |
| 2025 환급금 총정리: 국세·지방세·건보·연금 “숨은 돈” 찾는 법 (소멸시효 포함) (0) | 2025.12.16 |
| 2025 근로장려금·자녀장려금: 소득·재산 요건부터 신청 방법까지 (0) | 2025.12.16 |